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楼主 |
发表于 2014-6-15 16:45
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11。我的车买了全保,被偷了,或是事故后全毁了(TOTAL LOSS),保险公司如何赔偿?
6 O; W4 O3 v8 k8 @6 c, V, o
- N E, D* M( p0 J保险公司会按汽车的市场价格(Actual cash value)评估而赔偿,安省再加13%的税,保险的赔偿不会因为交通事故而使被保人赚钱,保险的”核心”是最大限度地补偿损失。你可以购买replacement,waiver of depreciation,就是说在2~5年内会赔偿购车时的全款,或是2年前的市场价格而不是按今天的市场价赔偿,当然保费会稍微高点。选择这个附保,视车型大约每年多支付50元或以上。3 X6 Q: t( S5 J/ H
8 A, N# @3 O9 B. d( R; R, G12.什么是垫底费(DEDUCTIBLE),设多少比较合适?8 D; L+ j" p. M3 Q
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垫底费从零到$2000不等.自己有错(AT FAULT)的情况下,Deductibles垫底费是索赔时自己需要承担的部分,高额垫底费意味着低保费。默认的COMPREHESIVE垫底费为500元,COLLISION为500元.三保(liability)一般默认0垫底费,但三保也可以设垫底费(如$300)以降低保费,就是说无责被人撞也要出钱(如$300),这样保费会稍低.# Y" u$ p4 ?9 g: [8 r9 M" n
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撞车保险(Collision)和综合保险(Comprehesive) 因为受保人的过失而导致意外时,赔偿受保人本身车辆的损失,但受保人要支付Deductible垫底费。如果没有垫底费,那么几十元钱,一两百元的维修都来找保险公司,那么保险公司的业务将不堪重负。 Deductible越高保费越低,一般来说不同的垫底费,保费每月相差几元到几十元,就是说超过垫底费的费用才由保险公司赔付,被保人承担垫底费以下的维修。Deductible 一般为$300~$2,000加元,有些汽车生产厂家贷款时对Deductible有要求,例如HONDA 要求LEASE车的Deductible不许超过1000元,第三者责任险不低于100万加元,因为涉及到会增加用户的付款负担。
7 l, ?6 T) I/ X8 f. c2 _8 l* j1 o% Y
我个人建议Collision和Comprehesive的垫底费分别设为$1000和$1000元。举例:如果撞车(Collision)垫底费设为$500元,假设你不小心倒车撞坏了保险杠,你的车需要$1200元的维修,如果报给保险公司索赔,它只会赔偿$700元($1200-$500=$700),并将会影响你下6个年度的保费(当年合同已经签订,保费不涨),未来几年内你将多付出好几个$700元,所以$1200的维修你不会报保险公司,既然$1200都愿意自己出,不如把垫底费设为$1000而降低保费。 从另外一个方面讲,垫底费提高后,保费会降低,几年下来,会帮你节省几百元, 就足够支付将来的垫底费了。7 Q7 V( E5 W3 ~$ U3 ?1 j7 m w
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偷车很少发生,万一发生了,自己出$1000垫底费,保险公司赔付其他车款,可以拿回大部分损失即可。另外出了小的交通意外后,例如停车场刮碰,几百元的刮痕,私了比较好,就是说不通知保险公司,私下了结。既然垫底费都需要1000元,如果交通意外的损失在几百元或是1000多元,私下赔偿即可。但是一定要白纸黑字写清楚,将来不会有任何的索赔,无论是车还是人,有律师(证明人)证明最好,不然几个月后对方说因为这次车祸头疼不断,请律师找你索赔XX万,如何处理?6 y% t6 r* e- I
$ _6 n9 f/ I5 ?+ P 娜娜 416-704-5222 YE.NANA@HOTMAIL.COM5 A6 y; m4 C9 Q+ m/ [
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13.我刚得了一张超速的交通告票(TRAFFIC TICKET),会影响我的保险费用吗?' o q& M3 I. g( P: k+ j# o; N2 Z
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答:有告票(TICKET)一定要去上庭(Court),争取打掉(fight ticket),告票一般会影响保费,但不绝对,告票记录保留3年。多数保险公司会豁免1张或是2 张不严重的告票(MINOR TICKET),但是2张以上的TICKETS一定会影响保费,甚至保费比有一次事故还要贵。有些公司续保时不会查你的驾驶记录,就不会看到你的告票.如果是SERIOUS TICKET(严重的告票,例如超速50公里,赛车,醉酒开车,不清醒开车,吊销驾照的情况下开车,没有保险开车,出事故不留在现场等),一定会大大影响保费。有多张告票保险公司会拒保.有告票不扣点也一样算告票,只是对你将来的点数有好处,因为点数达到9点,会被要求见官(Officer).非警察给的市政府停车告票(PARKING TICEET)不算交通告票,闯红灯被拍照,残疾人车位,消防栓等告票不影响保费,因为对车不对人(不允许拍到人)。$ z" Q- B- n% ]7 u1 l. q4 C4 D
% C7 I* m' ^- S! S- i ]- g/ L, d N" `" `
The following is an example of premium surcharges the Facility Association applies on private
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. N' t+ Q0 q- }, A$ v8 W8 Xpassenger vehicles:
) c) e- e( T5 T h8 Q: n+ z6 p' f
Minor 轻微的告票,对保费的影响.
- C! Z0 e/ U# n, B# i
) j; a3 `. o/ _One conviction 0%) X0 S" ~5 P! [; S" @# N0 B- ^
, p/ o/ R- v% zTwo convictions 5%
( x1 P( f, b9 J# S' X
9 q; u) u7 \: J7 C) N! `, e% HThree convictions 15%3 T1 l: r @) y- K- O5 H
/ \. [$ p) W3 q5 ?4 BFour convictions 25%
* u J" L8 e l/ y" C5 O; I
+ p/ c* P% ]% JEach additional 15%
) E6 z$ N/ ]7 c+ m! U: W' o, O8 ]2 \- T# _
MAJOR 严重的告票. 例如,对高速路的设施造成破坏不报告,没有听从警察指挥.没有报告撞车,撞车后拒绝提供个人信息给警察,违章超越校巴.校区超速等.! M. N3 |1 y ~. [7 T
0 j' D4 d$ \4 n2 l, o2 U _一次增加15%, 第二个告票加25%
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, C. K( d/ E9 o$ S# B5 qSERIOUS 非常严重的告票, 一张告票保费增加100%,2张保费再加100%,, 250%封顶.
9 m& V) \- S9 t3 \, aThe following is an example of premium surcharges the Facility Association applies on private
4 h% C6 ^( s% {" J5 L" Opassenger vehicles:# Z) ^) Q' Y- N$ d' A" P
Minor$ Q8 V: |/ H* ?* Z. D4 h, K+ _2 o* J
Major$ z2 J9 Y7 [8 N; c
Serious9 Y C) M8 Q5 b$ S/ G
One conviction 0%
" E% E+ T& U- U2 q8 bTwo convictions 5%
; b* Y* x! i2 j/ \. eThree convictions 15%2 g# S9 `! y( i
Four convictions 25%
. P- Y: {6 U+ d9 y1 wOne conviction 15%
( o x; G7 L" C, T0 PEach additional conviction 25%
$ B( |7 }1 Y! N I: }+ `3 uOne conviction 100%
% ~' |) W; J7 Q& LEach additional conviction 100%
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5 s9 y% @3 a' d f, w4 i注意:上庭的地方是得到告票的地区法庭而不是自己家对面的法庭。就是说你在离家500公里的地方得到的告票,需要开车500公里去上庭或是委托他人代你上庭。# z/ u; R2 V; n4 L$ o5 n! k
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14.问:我怎么知道我有几张告票(Traffic tickets),怎么知道我的告票是否被打掉?
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3 v. {8 b( C& ?8 J你可以去任何交通部(ONTARIO SERVICE)打印一张驾驶记录(官方说法是:DRIVER’S ABSTRACT,常常叫作3年驾驶记录,3 YEARS DRIVER’S RECORD,费用为$12.交通部地址:! s6 C1 B8 `7 r
; d. p* m$ b! j8 S( _1 J( d5 ihttp://www.mto.gov.on.ca/english/dandv/issoff.htm
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/ O' o! U# \- t# Xhttp://www.ontario.ca/en/services_for_residents/053272 在线打印记录,使用信用卡付费。' M# w6 \* P' b: R5 w
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交通部(ONTARIO SERVICE)就是办理车辆过户上牌的地方,也可以到一些MALL里面的机器上打印(标记ONTARIO SERVICE).$ H* X) k9 v# B$ r E
; m" u% d6 B/ P1 p1 C6 }$ o/ ghttp://www.mto.gov.on.ca/english/kiosk/locations.htm
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3 X2 X) U+ b7 Y* S1 ~7 i3 w# S告票不论点数多少,不论罚款多少。上庭打掉“点”不等于打掉告票,无点的交通告票一样影响保费,罚款25元的不扣点超速告票也是告票(TICKET)
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: Y1 V" C4 ]" n5 I15.我去年有一次事故,有一张告票,今年收到我的保险公司的续保信(RENEW),要涨我的保费,我简直不能忍受它的报价,车都不想开了。询价时是否可以不告诉别的保险公司我曾有事故和有告票?
d$ _, F; S7 ?7 e/ q9 R7 B; D3 \. J$ d
其实,所有的汽车保险公司都共享数据库,保险局有每个人的保险和索赔记录(事故记录保留6年),交通部也有每个司机的驾驶记录(告票记录保留3年)。保险公司在接受一个新的客人前一定会调查客人的驾驶记录(driver’s record)和以前的事故索赔(claim history)记录的,不可能隐瞒。也许有的经纪人或是代理人故意或是疏忽或是为省钱而没有去查,一般来说申请文件送到总公司后,总公司一定会查事故和告票记录,这就是为什么几个星期后保险公司来信书面拒保隐瞒事实的客人,或是增加保费。% t% e! W7 p6 V8 J
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16.问:买什么类型的汽车,我的保费最便宜?+ Q$ O' ?) S3 O3 \) i- s9 w
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安全性好的汽车保费便宜.例如所有的MINIVAN保费都偏低.中型房车保费中等,小型入门型车保费高,2门跑车保费稍高.4轮驱动车保费适中.不是说日本车都比美国车保费贵,例如同年份的PONTIAC SUNFIRE就比HONDA CIVIC保费贵。
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常见的保费高的车有:雪佛来CHEVROLET CAVALIER,旁蒂亚克PONTIAC SUNFIRE, 尼桑 NISSAN SANTRA,道奇 DODGE NEON, SX 2.0,SUZUKI 铃木有些车型.其中2门车保费稍高,尤其是对25岁以下的新手来说,2门车保费一定比4门车贵。但是对于25岁以上的司机来说,2门,4门的车价格差别不是太大。(本文写于2005年,有些车型可能已经停产,仅供参考)' x* G6 f) C" x) c
. ` I" r) f4 b6 A% \1 w保费稍高的有:FOCUS,CIVIC,COROLLA,韩国车,例如ELANTRA,ACCENT or KIA等,还有一些德国车,例如PASSAT,JETTA等4 G* Q; B8 _1 p
' }* h f O6 c# V ~. T4 r% ]9 d保费适中的有四驱车,例如CR-V,RAV4等
/ |/ r, @- ^3 C5 x# S 保费价格稍便宜的中型房车:丰田CAMRY,本田ACCORD,雪佛莱MALIBU,LUMINA,福特TAURUS,克莱斯勒INTREPID,SEBRING,尼桑ALTIMA,PONTIAC GRAND AM.
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: A! B* u/ ]+ }1 d& b' G7 m- e保费偏低的有:道奇CARAVAN,雪佛莱VENTURE,本田ODYSSEY,丰田SIENNA,VENZA,福特WINDSTAR, 庞蒂亚克MOTENA等MINIVAN.宝马X5,X6,奔驰部分车款等。+ Y& q5 D/ t7 Q9 [
' P$ c3 M# n0 _6 [一般来说,同厂家的同型号的车子越新价值越高,保费越高.由于车子年份新,保险公司赔付额高,保费就高.一般说来同种车旧一年,保费大约便宜几元/月.但并不是说8万元的车就比3万元的车保费高很多,看具体的年份和车型。
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例如,2013年BMW X5 车价8万(例如每月280元), 但是保费却比2万3的2013 HONDA CIVIC(每月330元)便宜很多.
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/ H! Y+ e5 I/ P% }! @+ O$ v如果你打算买2013年的TOYOTA CAMRY,保险公司三保报价是$350元/月,如果最后买了2008年的CAMRY,由于它比2013年的CAMRY旧5年,保费便宜10元,保费大约在$340(此数字为举例仅供参考).同样年份的同型号车,6缸比4缸稍微贵点.超过十年的旧车保费奇高,所以尽量避免买太旧的车,不然买不到便宜的汽车保险.而且目前保费增加很多,三保一般在250元起步,100多元的保费已经成为历史了(2010年9月1日修改此文时为参考)1 A `- a8 T# y( `8 y% g. L
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你打算买不同的车型,也许保费价格相差很大。% S) G! M! i& }8 ?+ u
h3 \ q& t( c0 V, N
例如, 你计算买丰田的汽车, COROLLA 比VENZA 的车价便宜许多, 你打算省点钱买2013年的COROLLA,同一家保险公司保费报价 335元/月, 而买2013年TOYOTA 的VENZA ,保费只有270元,每个月相差65元, 每年780元, 5年下来有近3900元的差别。 所以从保费的角度考虑,有时可以考虑买更贵但更舒适,保费更低的VENZA。
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17.听说有假汽车保险,有哪些需要注意的? 假汽车保险一般有:
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" z* G# r8 H4 P8 n0 l! v1 M1).保险公司名字真实,保单号码是伪造的。保险纸真,信息假,或是彩色激光打印机打印的假保单。保险公司根本没有被保人的任何信息。如何识别:保费远远低于市场价格,被要求收全年保费并且要现金。曾有安省保险经纪,把保费进到自己账户,每年发给客人保单,实际上并没有保险,此人因此被控罪。
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6 m2 c; Z, J/ F& y2)真公司真个人信息,保险公司真实,保单真实,但为得到低价,用非法手段参加假团体(Group),或提供假信息。例如编造在大公司上班,编造从某大学毕业。保险公司查出虚假信息后多半拒保,有时会退还客人的保费,拒保记录会影响到将来购买保险价格昂贵。0 G- C$ z2 X7 y6 v1 j, A: b4 v+ v
/ r; r1 B: [/ C [# H3)真公司假个人信息,例如改地址等,嫌多伦多保费贵,地址改到小镇会便宜很多。此种情况多半有“朋友”建议,或是不良经纪人建议或是被人建议改地址,如果是自己“想办法”改的地址,就不必再评论了。" Z W2 S' S/ b8 k3 O
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如何避免买到假保险:
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3 w- V/ s" Z" m8 n+ l: DA.保险公司很少收全年保费,一般是分期付款(按月),最多收两个月保费。例如:如果有人报低价200元/月(三保),要求一次性收取12个月保费($2400),要求付现金或是支票写个人名字或某个人公司名字。曾有几位客人因贪图便宜,买到假保险,第二年收不到RENEW信才发现上当。如果是像RBC这样的大公司收取1年的保费才不会有问题,而且支票接受方必须是公司名字,而不是个人。注意:就算买方个人不知情,买假保险上路也违法。
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" R0 B, F/ `2 M. ^B.有保险经纪人上门签合同时,你可以要求看BROKER或是AGENT的LICENSE(保险牌照)。保险经纪一定会挂靠保险公司,有固定的办公地点,营业电话,网站等,自己GOOGLE。
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, P- P/ z4 z& B. X: { p# {" q0 `C.把自己的资料交给某人办理,本人根本不在场,因为你不知道他们将对保险公司说什么,例如,25岁以下单身说成结婚,没有读过大学说成某大学毕业生,有商业(生意)用途说成上下班用,改装说成原厂配置,上班说成休闲用,上班单程60公里,说成单程5公里等等不实情况,欺骗保险公司而得到低价,但最终的结果可想而知。4 y$ T) Z" y1 s0 Z
$ |# d! |1 g- C3 _法律规定,如果买到假保险,责任在于自己.9 W6 S% H4 l3 p; z0 i
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18.第一次购买汽车保险需要准备哪些文件?: z3 \7 n; l7 Z2 u( h; k; g* B" z
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答:安省的有效驾照(G2 or G,或是G1),驾校培训的全科证书证明(DRIVER LICENSE HISTORY),个人支票(或是银行账户信息,如选择按月付款)或是信用卡(第一次付款时用,如果选择信用卡付款,多半要求你一次性付清全年保费),购车合同或是车主证明,需包含车的VIN号码(17位)等,汽车贷款机构地址及电话。工作单位名称,地址和电话。如果在加拿大大专院校在读或是毕业,提供学生证号码。如果买过汽车保险,提供以前或是目前的保单,保险证明信EXPERIENCE LETTER,驾驶记录等等,签单前请咨询各自的保险公司代理或是经纪人,以上文件因人而异。0 k+ K/ W; J4 G8 @
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19.汽车保险合同需要签订多长时间?保费如何收取?" F( n7 R2 p! s/ J9 c/ q+ Q
1 G) T/ N8 \* K P% g+ I6 ~1 Z3 ^" X答:一般来说,汽车保险合同有一年(大多数公司如此)和半年(目前市场上仅有极少数的公司提供半年合同)。汽车保费一般按月收取(Monthly),也可以一次性支付全年保费。按月付款时大多数公司要求交2个月的保费,可以理解为提前交下一个月的保费,有些类似于交房租。也有的保险公司只收取一个月保费,没有任何押金。保险未到期提前毁约会有罚金,但每个公司规定不同,保险期限不同,提前毁约罚款也不同,按年保费金额的0%到30%罚款不等。也有公司把年保费除以10,按十次收费。例如,签合同时,保险经纪说你的年保费3600元,每月300元,可是一个多月后你查银行帐,发现保费被收了360元,其实是保险公司收10次,它们会给你书面的确认信,来告诉你扣款的细节的。
* V) }4 j. Q3 I$ Q n* ^! O V4 n, h; o& I% D" M1 }2 P* h0 d
选择按月付款,保险公司会要求客人提供VOID支票(CHEQUE)或是银行账户信息(BANK STATEMENT),每个月自动从银行转帐。如果有未付款发生(NO PAYMENT),保险公司会两次书面通知被保人,需要在30日之内补齐保费,否则会被拒保(CANCEL),拒保后,会进入高风险司机人群,将来保费也许会非常昂贵。有未付保费情况发生后,再买保险时常被要求支付全年保费。有些保险公司不接受信用卡,因为信用卡公司会收取服务费(1%-2%),如果你要求使用信用卡,保险公司多半要求被保人支付全年保费,也有些保险公司会接受信用卡支付第一次的保费。
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. j$ n" H& a/ J; [一年12个月的保险合同,可以分12次扣款,也许会有11次扣款(第一次收双倍,后10次按月收取,这是最常见的收款方式),或是10次扣款的不同方式来收费,具体请咨询自己的保险公司. |
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